Lorsque l’on est travailleur non-salarié (TNS), la retraite versée ne permet pas de conserver son niveau de vie une fois à la retraite.

Afin d’améliorer la protection de ces professions, le contrat de retraite Madelin permet :

  • De constituer un complément de revenu à la retraite. Il est versé au moment de la retraite, sous forme de rente en plus des retraites obligatoires.
  • Une déduction fiscale des primes versées : pendant l’épargne les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable. 
L’assurance retraite TNS : pour qui ? Cette assurance s’adresse aux travailleurs non-salariés : artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de société, professions libérales et leur conjoint collaborateur. 
Assurance retraite pour les travailleurs non-salariés
Un bilan retraite personnalisé et des contrats exclusivement réservés aux indépendants. 

Épargnez en douceur chaque année : à partir de 45 € / mois seulement soit 540 € / par an

  • Préparez au plus tôt votre retraite.
  • En fonction de votre revenu prévisionnel, vous optimisez votre capital retraite en versant des cotisations complémentaires.

Profitez de réductions d’impôts en fonction de votre Taux Marginal d’Imposition (TMI)

  • Chaque année, vous déduisez les cotisations versées de votre bénéfice imposable. Votre effort d’épargne est ainsi financé en partie par l’économie d’impôt.
  • Il n’y a pas de possibilité de rachat sauf dans certains cas prévus par la loi où la rente est totalement imposée à l’impôt sur le revenu.

Modulez le choix des rentes selon votre style de vie

  • Rente viagère : versement d’un revenu à vie.
  • Rente par paliers : modulez le montant de la rente à la hausse ou à la baisse sur une certaine période.
  • Rente avec annuités garanties : en cas de décès, vos proches auront un revenu régulier sur une période déterminée.
  • Option de réversion : en cas de décès, la rente est versée à un proche à hauteur de 30%, 60% ou 100%, jusqu’à la fin de sa vie.
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Vous êtes libre de choisir les supports d’investissement de vos cotisations.
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Un bilan retraite personnalisé vous est proposé et des services d’assistance sont disponibles pour répondre à vos questions.
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L’offre d’investissement est guidée en fonction de votre profil.

La caisse Nationale d’Assurance Vieillesse gère le régime de base. Le régime est financé par les cotisations obligatoires du salarié, de son employeur, des artisans et des commerçants prises chaque mois :

  • sur le salaire brut du salarié dans la limite du plafond de la sécurité sociale
  • sur le revenu d’activité

La cotisation des artisans/commerçants :

  • 17,75 % sur la partie du revenu d’activité < au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS(1))
  • 0,60 % sur la partie du revenu d’activité > au PASS(1)

Exemple pour un revenu d’activité de 2000 €, un artisan cotisera à hauteur de 355 €

Les conditions d’obtention de la retraite de base :

  • justifier d’au moins un trimestre d’assurance vieillesse
  • avoir l’âge légal
  • en faire la demande
(1) PASS 2019 / 40 524 €

Calculer sa retraite : Revenu annuel moyen * Taux de pension * Durée d’assurance/durée de référence.
 

  • La durée de référence est le nombre de trimestres requis pour partir à la retraite sans pénalité (taux plein).
  • La durée d’assurance prise en compte dans le calcul de la retraite de base est au maximum égale à la durée de référence.
  • Le taux de pension est compris entre un maximum de 50% (= taux plein) et un minimum de 37,5 % (=taux réduit) :
           -  Un coefficient de minoration par trimestre manquant = 1,25 %.
  • La retraite est à taux plein dans 2 cas :
          -  A 67 ans (pour les personnes nées à partir de 1955) et quel que soit le nombre de trimestres validés.
           - A partir de l’âge légal (62 ans) si le nombre de trimestre requis a été validé.

Lorsque vous souscrivez à une assurance retraite par exemple, l’assureur convertit votre capital en complément de retraite versé jusqu’à votre décès. La rente viagère est donc le revenu périodique que vous percevrez.  

Chez Allianz, nous vous proposons plusieurs choix de rentes :

  • La rente viagère classique : une rente perçue toute votre vie.
  • La rente par palier : pour adapter le montant selon vos besoins, avec par exemple un montant plus important les premières années ou, à l’inverse, plus tard.
  • La rente avec annuités garanties : en cas de décès, assurez à vos proches un revenu régulier sur une période déterminée au préalable.
  • La rente viagère avec option de réversion : en cas de décès, vous pouvez choisir de verser la rente à un proche à hauteur de 30%, 60% ou 100%, jusqu’à la fin de sa vie.